خدمات OpenAI في القطاع المصرفي

 

تمهيد

يشهد القطاع المالي اليوم «ثورة ذكية» بفضل الذكاء الاصطناعي، وخصوصاً تقنيات الشركة مثل OpenAI، التي تُوفّر نماذج لغوية ضخمة وأدوات تحليل متقدمة. هذا التحول ليس مجرد قصة تقنية، بل تغيير جوهري في كيفية تقديم البنوك – والمؤسسات المالية عموماً – للخدمات، بناءً على السرعة، الدقة، التخصيص، وتقليل التكلفة.
لكن التحدي المركزي يكمن في الثقة: كيف يمكن الاعتماد على أنظمة ذكية تعمل أسرع من البشر وتُعالج بيانات حسّاسة بينما تضمن الشفافية، الحوكمة، والأمان؟

كيف تستفيد البنوك من OpenAI؟

1. خدمة العملاء والتفاعل الذكي

يمكن للبنوك استخدام نماذج OpenAI – مثل المساعدات المعتمدة على اللغة الطبيعية – لتحسين تجربة العملاء، سواء من خلال دردشة ذكية (chatbot) أو مساعد رقمي يعمل خلف الكواليس. مثلاً، بنك Nubank استفاد من قدرة OpenAI في تسريع الردود وتقليل أوقات الانتظار بفضل مساعد ذكي يساعد الوكلاء البشريين. OpenAI
كذلك، نموذج البنك الإسباني BBVA أنشأ آلاف «GPTs مخصصة» عبر OpenAI لموظفيه لتحويل الأفكار إلى حلول بسرعة. OpenAI
بهذه الطريقة، تُصبح الخدمة أسرع، أكثر تخصيصاً، وتُخفّف الضغط عن الموظفين على إجراءات روتينية.

2. تحليل المخاطر، الاحتيال، والتشغيل الخلفي

تقنيات OpenAI تُستخدم في تحليل المعاملات بكميات ضخمة جداً، لاكتشاف أنماط غير اعتيادية قد تشير إلى الاحتيال أو غسل الأموال. tractiontechnology.com+1
كما تُستخدم في مراجعة المستندات، استخراج المعلومات، وتحليل التقارير المالية — ما يوفر وقتاً ويُقلّل الأخطاء البشرية. Finovate
كل هذا يُعزز قدرة البنك على اتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة، مع مراقبة أفضل للمخاطر.

3. الإقراض والتمويل وإدخال شرائح جديدة

من خلال الجمع بين البيانات التشغيلية التقليدية وبيانات غير تقليدية (مثل سلوك الإنفاق، الأنماط الرقمية)، تستطيع البنوك تحليل الجدارة الائتمانية لعملاء لم تكن تقترب منهم من قبل. SBS | Banking & Financing Platforms+1
هذا يفتح الباب أمام التمويل الشامل، ويساعد المؤسسات المالية على التنويع في محفظتها وتقليل الاعتماد على القياسات التقليدية فقط.

4. دعم اتخاذ القرار والتخطيط الاستثماري

نماذج OpenAI تُقدّم ملخّصات أبحاث، تحليل بيانات ضخمة، وتقديم توصيات استراتيجية مبنيّة على محتوى معقّد. على سبيل المثال، شركة Endex استعانت بنماذج OpenAI لتحليل المعاملات المالية المعقّدة، واكتشاف التناقضات في البيانات. OpenAI
بهذا تصبح المؤسسة المالية أكثر استعداداً لاتخاذ قرارات استثمارية سريعة ومستنيرة.

التحديات والعوامل التي يجب مراعاتها

• الخصوصية وحماية البيانات: بما أن البنوك تتعامل ببيانات حسّاسة، يجب أن تُطَبّق نماذج OpenAI ضمن إطار يحمي سرّية العملاء ويمتثل للقوانين.

• التفسير والشفافية (Explainability): لا يكفي أن يعطي النموذج جواباً، بل يجب أن يُوضّح لماذا توصل إلى هذا الجواب. البحث في هذا المجال يُظهر أن البنوك وجهات الرقابة تضع توقعات عالية من حيث الشفافية. arXiv

• المخاطر التشغيلية والنماذج (Model Risk): الاستخدام المكثّف لنماذج التعلّم العميق يُعرّض المؤسسات لمخاطر أخطاء، تحيزات، أو «هلوسات» (hallucinations) في نواتج الذكاء الاصطناعي. arXiv

• الحوكمة الداخلية وضوابط الأخلاق: من الضروري أن يكون هناك إطار تنظيمي داخلي لكيفية استخدام الذكاء الاصطناعي، وكيفية تقييم وتأمين النماذج، وكيفية استجابة الأخطاء.

• التغيير الثقافي والمهارات: التكنولوجيا وحدها لا تكفي. على المؤسسات توعية الموظفين، تدريبهم، وضمان أنهم قادرون على العمل مع الذكاء الاصطناعي كمساعد وليس كبديل فقط.

المستقبل والفرص

إن الإمكانات كثيرة: وفق بعض التقديرات، قد يُضيف الذكاء الاصطناعي قيمة تُمثّل ما بين 200 إلى 400 مليار دولار لصالح القطاع المصرفي بحلول عام 2030. WalkMe - Digital Adoption Platform
من المتوقع أن يصبح الذكاء الاصطناعي جزءاً أساسياً في العمليات المصرفية – ليس فقط في الخدمات الرقمية بل في جوهر البنوك والبنية التحتية للخدمات المالية.
على سبيل المثال، بنك بريطاني مثل NatWest دخل شراكة مع OpenAI ليكون أول بنك في المملكة المتحدة يستخدم تقنيات OpenAI على نطاق واسع للردّ على الاحتيال وتحسين دعم العملاء. natwestgroup.com+1
كما أن الذكاء الاصطناعي سيُسهّل الابتكار في نماذج جديدة مثل التمويل التجاري (Trade Finance)، الخدمات البنكية الصغيرة/المتوسطة، التمويل الشخصي الذكي، والتخصيص الكامل للعروض والخدمات.

الخلاصة

إن دمج خدمات OpenAI في القطاع المصرفي يحمل وعداً كبيراً: خدمة أسرع، أكثر ذكاءً، أكثر تخصيصاً، وأقل تكلفة. لكن هذا الأمر لا يتحقق تلقائياً — بل يتطلّب جهد اً في التنفيذ، الحوكمة، ومراعاة الأبعاد الأخلاقية والتنظيمية.
ولكي تثق المؤسسات المالية بقدرتها على الابتكار باستخدام الذكاء الاصطناعي، يجب أن تضع الثقة والشفافية والأمان في صميم استراتيجيتها. في هذا السياق، فإن OpenAI ليس مجرد تقنية، بل عامل تحوّل حقيقي في كيفية تقديم الخدمات المالية لعالم أكثر ذكاءً ورقمنة.